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台灣久发在线娱乐国际注册|山东银保监局:践行监管初心使命 服务民营企业发展

日期: 2020-01-11 15:03:53    人气: 3671

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久发在线娱乐国际注册,去年习近平总书记主持召开的民营企业座谈会给民营企业家吃了“定心丸”,一年来让民营企业感触最深的还是深化改革释放的政策红利和狠抓落实带来的便捷服务,在融资方面民营企业家体验最直接的便是贷款更易了、成本更低了、办贷更快了、服务更好了,这正是山东银保监局始终坚持初心使命、坚守为民监管的期待和期盼。近年来,山东银保监局主动作为、内外联动、多措并举,为推动银行保险业服务民营企业发展一直在努力、始终在奋斗,着力让民营企业金融服务更有广度、更有温度、更有深度。

监管施为,内生发力,增强金融供给均衡度

推进金融供给侧结构性改革是当前经济转型升级、深化金融改革的关键举措。山东银保监局始终坚持把握金融供给改革主方向,着力优化金融营商环境建设,在监管政策公平性、金融供给均衡性、金融监管差异化等方面综合施策,引导银行机构完善内生机制建设,从本源上优化金融供给结构,加大金融对民营及小微企业支持力度。

强化政策公平。去年11月份即提出民营企业金融服务“六不要六要”原则,明确要求银行机构不要有所有制歧视,贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致、一视同仁,着力解决民营企业信贷配给不足问题,有效提高民营企业融资可获得性。专门出台进一步加强金融服务民营企业有关工作通知,从优化金融服务体系、加强信贷供给、公平精准授信、提升服务效率、协调融资纾困、完善服务信息平台等8个方面提出23条具体措施。同时,部署开展金融服务民营企业监督检查工作,通过机构自查、监管监测、企业调查、现场检查4个环节,推动银行保险机构认真落实各项政策措施,强化监管督查力度,确保政策措施落实到位。

加强目标考核。要求商业银行每年年初制定民营企业服务年度目标和小微企业信贷计划,实行小微企业贷款“两增两控”目标考核,对民营企业贷款增速和质量要高于行业平均水平,普惠型小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款增速,有贷款余额的户数不低于年初水平,建立了“分机构、分地区”双线考核机制和“考核评价、监测通报、正向激励、联动借力”四位一体的工作模式,对信贷目标计划完成情况进行按月监测、按季通报、按年评价,对落后于序时进度的及时进行监管约谈、监管提示,持续推动民营和小微企业贷款增量扩面、提质增效。截至9月末,辖区民营企业贷款23794.48亿元,较年初增加886.46亿元,占各项贷款比重达35.2%;普惠型小微企业贷款整体提前完成年度“两增”目标,普惠型小微贷款余额较年初增加869.80亿元,增幅21.45%,高于各项贷款增速9.18个百分点;普惠型小微贷款余额户数较年初增加15.27万户。

实施差异监管。进一步增强监管政策措施的针对性、灵活性和精准性,区分机构类型和业务特点,实施分类差异化考核,在“两增”目标、不良核销还原、不良容忍度等方面实行三类机构四项标准,明确差异化考核机构名单,分类施策精准监管;将民营小微金融服务纳入银行市场准入、高管考评、监管评级等工作事项,将小微企业贷款不良容忍度从高于各项贷款不良率2个百分点以内全面放宽至3个百分点以内。同时,要求5家大型银行充分发挥“头雁”效应,加强普惠金融事业部建设,2019年总体实现普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上;地方法人银行立足当地服务小微,继续下沉经营管理和服务重心,充分发挥“地缘、亲缘、人缘”优势,深耕服务本地民营和小微企业市场。目前,辖区5家大型银行普惠型小微企业贷款余额较年初增加367.77亿元,增速达53.61%,提前超额完成任务目标。

完善内生机制。将银行内生机制建设作为完善民营小微金融服务的根本举措和内在动力,以绩效考核、尽职免责、容错纠错为抓手,推动银行机构进一步优化调整内部绩效考核机制,提高民营及小微企业融资业务权重和考核分值权重,将小微企业业务考核指标完成情况、监管政策落实情况与分支机构主要负责人考核评优及提拔任用挂钩,优化基层信贷人员考核激励方式,适当下调利润考核要求。对小微企业贷款实行内部资金转移价格优惠、专项激励费用补贴等措施。重点明确对分支机构和基层人员尽职免责认定标准和免责条件,将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴,设立内部问责申诉通道,将授信尽职免责与不良贷款容忍制度有机结合,对分支机构可执行差别化的容忍度,对已尽职但出现风险的项目,可免除相关人员责任,最大限度激发基层机构和人员服务民营企业内生动力,着力构建完善“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。

规范为要,减费降本,提高金融服务精细度

降低企业综合融资成本是当前缓解企业融资难融资贵、减轻企业发展负担的重要内容。山东银保监局一直以来重视规范银行保险行业发展,注重金融市场秩序建设,推动合理控制贷款利率和服务收费,不断提高金融服务精细化水平,切实让民营小微的企业感受到实实在在的降费让利成效。

整顿市场秩序。近年来,先后开展不规范经营行为整治、银行业乱象整治及“回头看”行动,相继开展“三三四十”现场检查工作,今年集中开展“行业规范建设年”行动和“巩固治乱象成果 促进合规建设”活动,着力构建银行保险业道德规范、行为规范、管理规范、服务规范“四大规范”体系,重塑行业规范秩序,努力营造合规创造价值、合规人人有责的合规氛围和不能违规、不敢违规、不愿违规的合规文化,推动银行保险业深化“回归本源、专注主业”的服务意识,筑牢发展根基,为民营企业金融服务创造良好的市场生态。同时,引导银行机构不要固守典当行文化,不过分依赖财务因素,不强化顺周期行为,不主观确定信贷期限,不单一依靠信贷支持,而是崇尚信用信贷、多元融资、逆周期管理,坚持审核第一还款来源,减轻对抵押担保的过度依赖,把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据。

降低利率水平。实行小微企业贷款资产质量和贷款综合成本“两控”目标监测,建立集企业融资成本调查、利率水平监测、综合成本管控于一体的融资成本监督约束机制,引导银行机构综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保方式等因素,实施小微信贷利率差异化定价和“质价双控”,对普惠型小微企业贷款利率明显高于同类机构同类产品平均水平的银行进行窗口指导、通报提示和约谈督导。推动完善内部成本分摊机制,实行小微企业贷款内部资金转移定价(ftp)优惠,用好用足定向降准、支小再贷款、批发性转贷款等优惠政策,以低成本的资金来源推动降低小微企业信贷成本。2018年以来,辖区银行机构新发放小微企业贷款平均利率连续7个季度稳步下降,今年三季度新发放小微企业贷款平均利率为6.36%,较去年新发放小微企业贷款平均利率下降0.63个百分点。

规范服务收费。出台进一步规范银行机构服务收费行为意见,督促银行机构加强服务价格管理,规范涉企服务收费行为,严格落实“七不准”、“四公开”、“两禁两限”等各项服务收费政策,明确除银团贷款外,不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。开展违规涉企收费专项治理和不合理抽贷、断贷专项检查,清理整治以贷转存、存贷挂钩、借贷搭售等不规范行为,在风险可控的前提下进一步缩短企业融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节,从严查处违规收费行为,切实推动减费让利降低成本。

因企制宜,针对施策,提升金融对接精准度

私人订制、差异化服务是当前银行业金融服务精准性、精细化的现实需要。山东银保监局致力于推动银行机构根据企业经营特点和实际需求创新金融产品和服务模式,通过做实政策对接、项目对接和资金对接,研发设计有针对性、个性化、定制化的金融产品,完善民营小微金融服务模式,实现金融服务精准对接、精准供给、精细服务。

开展首贷培植行动,破解企业“首贷难”。民营和小微企业融资难关键在于“开头难”、“首贷难”,对此聚焦制约无贷企业“首贷难”的关键症结,联合人民银行等部门在全省部署开展民营和小微企业融资“首贷”培植行动,对处于成长期、有潜力、有市场、有前景但尚未获得贷款的民营小微企业进行“一对一”精准培植,组织银行机构逐家企业进行调查摸底,逐户建立企业培植信息档案,让企业由“无信息、难贷款”变成“有信息、可获贷”的有效客户。同时,探索实行“主办行”制度,由主办行提供全程化、跟进式、综合性金融服务,全面提升企业融资可得性和服务满意度。今年前9个月,全省共有30638家民营和小微企业首次获得贷款446亿元,平均贷款利率5.85%,培植后贷款获得率88%。

推广无还本续贷政策,缓解企业“融资贵”。针对存量企业经营周期与信贷期限不匹配导致的贷款到期资金接续问题,专门出台落实小微企业无还本续贷政策指导意见,积极推广小微企业无还本续贷政策,对符合条件的小微企业在贷款到期前提前开展贷款调查评审,通过新发放贷款结清已有贷款等形式,允许小微企业继续使用贷款资金。推动银行机构建立工作推进、名单管理、产品创新、统计监测、督导考核“五项机制”,完善续贷业务管理、准入审批、尽职免责、绩效考核等配套措施,加大续贷类产品创新,推广循环贷、年审贷、分还续贷等贷款品种,推动改进续贷不动产抵押登记流程,实现不动产抵押权注销登记与设立登记无缝对接。截至9月末,辖区小微企业无还本续贷余额1169.11亿元,较年初增加125.8亿元,无还本续贷余额占普惠型小微企业贷款余额比重达23.74%。

协同构建应急转贷体系,解决企业“融资急”。针对企业资金到期临时周转应急之需,协同工信、财政、地方金融监管、人民银行等五部门联合出台企业应急转贷基金指导意见,设立2亿元省级应急转贷基金,推动构建省、市、县三级应急转贷服务体系,坚持政府性、微利性、市场化原则,为产品有市场、发展前景好、信用信息记录良好但暂时遇到资金困难的民营中小企业提供便捷、高效的应急转贷服务。指导辖区银行机构在符合监管政策前提下,按照市场化、自主性原则,与应急转贷机构开展对接合作。据了解,省级应急转贷平台已与27家银行签订应急转贷业务合作协议,全省应急转贷服务体系实现转贷金额72.74亿元,服务中小企业达606家,缓解了中小企业资金周转接续之急需。

多方联动,信息互通,改善金融获得便利度

信息互通、部门协同是解决民营和小微企业融资难融资贵的有力保障。山东银保监局尤为注重金融服务民营企业协同机制建设,联合人民银行、地方金融监管、税务、财政、科技、工信等部门建立了金融监管协调联动机制,加强部门间政策协调和联动推进,推动货币政策、财政政策与监管政策协同发力,实现了民营和小微金融领域机制共建、政策协同、数据共享、信息互通、行动联动,凝聚了金融服务民营企业发展的协调推进合力。

打造银税互动“山东模式”。为解决民营和小微企业缺资产、少抵押和银企信息不对称难题,联合省税务局搭建了山东省银税互动融资服务平台,构建集合产品业务展示、金融政策介绍、银税数据连通、融资需求撮合、业务线上办理等多功能的线上金融信息和服务平台,充分挖掘利用企业涉税数据信息建立线上风控模式,通过资金供需双方线上高效对接、信用贷款,实现企业纳税信息向银行信用信息的转化。辖区123家银行接入平台税务数据服务,累计推出100余款银税类产品,建设银行“云税贷”、齐鲁银行“税融e贷”、农业银行“纳税网贷”、平安银行“kyb税金贷”等产品广受社会认可。目前,银税互动平台累计授信9773笔,授信额度61.11亿元,贷款余额52.01亿元。今年5月下旬,国务院总理李克强在济南考察时对银税平台、齐鲁银行“税融e贷”等给予充分肯定。

探索便捷快贷“山东特色”。为解决企业融资慢提高融资时效问题,将企业获得信贷便利度和银行办贷效率纳入营商环境重要内容,大力推进金融营商环境建设,开展企业“便捷获得信贷”专项行动,探索建立银行信贷办理效率评价指标体系,压缩企业办贷环节、时间和材料。开展利民便企行动,协同省自然资源厅加快推进“互联网+不动产登记”建设,推动银行机构与不动产登记信息互联互通,力争实现“一网通办、一次办结”。推动银行探索大数据、云计算、人工智能等金融科技应用,借助智能终端、电子渠道开发线上业务,创新工厂化集中作业、线上自动化审批等业务模式,努力打造信贷办理“t+0、t+1”模式,提高信贷审批效率和发放效率。如招商银行“自动转贷”、建设银行“抵押快贷”“小微快贷”等系列快贷产品深受社会欢迎。

构建风险分担“山东体系”。为缓解民营和小微企业贷款风险大、增信难等问题,协同有关部门构建省市县三级政府性融资担保体系,建立健全融担机构与银行机构共同参与的风险分担机制和担保增信机制;推出“政银保”贷款保证保险业务,出台专项风险补偿激励办法,引入保险增信模式。联合出台小微企业贷款风险补偿办法、知识产权质押融资风险补偿办法、“政银保”贷款保证保险补贴资金管理办法、科技成果转化贷款风险补偿办法等风险补偿与分担政策,构建起了全省民营和小微企业贷款风险补偿体系。同时,推动完善债权人委员会机制建设,发挥债委会稳信贷、稳预期作用,支持优质企业、稳定困难企业。对暂时遇到困难的民营企业,指导银行保险机构按照市场化、法制化原则,区别对待、“一企一策”,分类采取处置措施,着力化解企业流动性风险。对符合经济结构优化升级方向、有发展前景和一定竞争力但暂时遇到困难的民营企业,银行机构债委会加强统一协调,不盲目停贷、压贷,可提供必要的融资支持,帮助企业维持或恢复正常生产经营。指导银行同步推进涉险企业风险处置与担保企业“拆圈解链”工作,一圈一策、一企一策,积极防范化解民营企业“担保圈”风险。

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